Der Rat der EU nimmt seinen Standpunkt in erster Lesung zu PSD3 und PSR an, offen bleibt nur die zweite Lesung des Parlaments

Der Rat der EU hat seinen Standpunkt in erster Lesung zu beiden Teilen des Zahlungsdienstepakets vom Juni 2023 angenommen, in Dokumenten mit dem Datum Brüssel, 21. Oktober 2026, veröffentlicht am 23. Oktober: 8535/26 zur PSD3 (interinstitutionelles Dossier 2023/0209(COD)) und 8543/26 zur PSR (2023/0210(COD)). Die Begründungen des Rates bestätigen, dass die Texte den mit dem Parlament im letzten politischen Trilog am 26. November 2025 erzielten Kompromiss abbilden, den der Ausschuss der Ständigen Vertreter am 22. April 2026 und der ECON-Ausschuss des Parlaments am 5. Mai 2026 gebilligt haben.

Die PSD3 hebt die E-Geld-Richtlinie auf und führt E-Geld-Institute in das Zulassungs- und Aufsichtsregime für Zahlungsinstitute über, verschärft die Sicherung von Kundengeldern, öffnet Zahlungsinstituten den Zugang zu Zentralbank-Abwicklungssystemen und enthält Regelungen zum Betrieb unabhängiger Geldautomaten sowie zur Bargeldauszahlung ohne Kaufzwang. Die PSR enthält die Pflicht zum Abgleich von IBAN und Empfängername vor Überweisungen, eine strenge Haftung der Zahlungsdienstleister bei Spoofing-Betrug, eine Mithaftung von Suchmaschinen und Plattformen für ungeprüfte Finanzwerbung, ein Verbot technischer Hürden oder diskriminierender Verzögerungen beim Zugang Dritter zu Kontodaten sowie die Pflicht für Hersteller mobiler Geräte und Anbieter elektronischer Kommunikationsdienste, Drittanbieter-Apps den Zugang zu den benötigten Gerätefunktionen zu fairen, angemessenen und nichtdiskriminierenden Bedingungen zu gewähren.

Die Richtlinie tritt 20 Tage nach Veröffentlichung im Amtsblatt in Kraft und gilt 21 Monate später, zwei PSR-Artikel gelten erst nach 27 Monaten.

Das ist der Schritt, auf den der Korpus gewartet hat, und er kommt vor dem indikativen Zeitplan für Dezember 2026: Mit dem angenommenen Standpunkt des Rates steht zwischen dem Paket und dem Amtsblatt nur noch die Abstimmung des Parlaments in zweiter Lesung, und die Vorsitzende des ECON-Ausschusses hat sich in ihrem Schreiben vom 13. Mai 2026 bereits darauf festgelegt, dem Plenum die Annahme zu empfehlen. Für die Akzeptanzseite ist die FRAND-Pflicht zum Gerätezugang die entscheidende Bestimmung: Sie bestimmt, ob girocard, Wero und andere europäische Verfahren in eine iPhone-Wallet gelangen, parallel zum Vorhaben der britischen CMA, Apple zur Öffnung der iPhone-NFC-Schnittstelle zu verpflichten.

Die Zusammenführung von E-Geld- und Zahlungsinstituten schreibt die Zulassung für einen großen Teil der Zahlungsdienstleister neu, und die 21-Monats-Frist, an der Acquirer, PSPs und Gateways ihre Arbeiten zu SCA, Betrugshaftung und Open Banking ausrichten, ist nun nah genug, um datierbar zu werden.

Die Abstimmung des Parlaments in zweiter Lesung, indikativ im Dezember 2026, und danach das Datum der Veröffentlichung im Amtsblatt, das das Inkrafttreten nach 20 Tagen und den Beginn der 21-monatigen Anwendungsfrist festlegt (27 Monate für die beiden PSR-Artikel). Außerdem, ob die Empfehlung der ECON-Vorsitzenden Bestand hat, ohne dass Teile des Kompromisses neu aufgeschnürt werden.

• data.consilium.europa.eu
• Council of the EU, 8535/26 ADD 1: Draft statement of the Council's reasons (PSD3)
• Council of the EU, 8543/26 ADD 1 REV 1: Draft statement of the Council's reasons (PSR)