Buy-now-pay-later in Großbritannien unter FCA-Aufsicht: Bonitätsprüfung und Section 75 am Checkout

Seit dem 15. Juli 2026 reguliert die FCA Deferred Payment Credit und bringt damit Klarna, Clearpay, PayPal und weitere Buy-now-pay-later-Anbieter unter die Zulassungspflicht oder in ein Übergangsregime. Für Verträge ab diesem Datum gelten verhältnismäßige Bonitätsprüfungen, auch bei Käufen unter 50 Pfund, klare vorvertragliche Informationen zu Ratenterminen und Folgen ausgefallener Zahlungen, aktive Unterstützung bei Zahlungsverzug, Zugang zum Financial Ombudsman Service sowie die gemeinsame Haftung nach Section 75 bei Käufen zwischen 100 und 30.000 Pfund.

Bestehende Verträge behalten die alten Regeln. Die FCA beziffert den Markt für 2024 auf über 13 Mrd. Pfund Transaktionsvolumen gegenüber 60 Mio. Pfund im Jahr 2017; 10,9 Millionen Erwachsene nutzten BNPL im Jahr bis Mai 2024.

BNPL ist am britischen Checkout künftig eine regulierte Zahlungsart, was beide Seiten der Akzeptanz verändert. Anbieter tragen Kosten für Bonitätsprüfung, Informationspflichten und Section-75-Haftung, die sich in Händlerpreisen oder Genehmigungsquoten niederschlagen werden; Händler, die BNPL für die Conversion eingeführt haben, müssen mit weniger genehmigten Käufen und zusätzlichen Schritten im Checkout rechnen.

Großbritannien ist zudem der erste große europäische Markt, der die Methode vollständig reguliert, und wird damit zur Vorlage für andere Aufsichtsbehörden.

Ob Genehmigungsquoten und Händler-Conversion im ersten vollen Quartal sichtbar sinken und ob Anbieter ihre Händlergebühren anheben, um die Section-75-Haftung abzudecken.

• which.co.uk
• FCA — PS26/1 Regulation of Deferred Payment Credit